房贷利率怎么算房贷利率计算公式

贷款买房子是一件大事，然而很多人不明白明确的房贷利息的算法。在贷款买房的情况下，买房贷款计算利息主要依赖于首付数额、还款方式、银行利率等。由于国家政策在变，所以银行利率和首付数额都有可能变化。因此在计算房贷利息时，应根据最新数据计算。目前，个人住房贷款的还款方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。那么，到底房贷利息怎么算?房贷利息计算公式是什么?现在就随小编一同去自学一下吧！

房贷利息怎么算先要理解利息的基本知识
一、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
二、银行可使用积数计息法和逐笔计息法计算利息
1、积数计息法按实际天数每日总计账户余额，以总计积数乘上日利率计算利息。计息公式为：利息=总计计息积数×日利率，其中总计计息积数=每日余额总计数。
2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，明确有三：
计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期部化作实际天数计算利息，即每年为365天(闰月366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质完全相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出结论的结果会稍有偏差。明确使用那一个公式计算，中央银行赋予了金融机构自主自由选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
房贷利息计算负面影响因素：房贷利率
中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内另行浮动。中国的房贷利率不是仍然恒定的，而是常常改变的，形式是利率仍然在下跌，所以常常会较为，在提高利率之前和提高利率之后的情况。
房贷利息计算贷款方式很最重要
目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。
1、住房公积金贷款
对于已参与缴纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应当首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具备政策补贴性质，贷款利率极低，不仅少于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行借贷贷款利率的一半)，而且要少于同期商业银行存款利率，理论上，在住房公积金借贷贷款利率和银行存款利率之间存有一个利差。同时，住房公积金贷款在办理借贷和保险等相关手续时收费减为。
2、个人住房商业性贷款
以上两种贷款方式仅限于缴纳了住房公积金的单位员工使用，限定版条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请人商业银行个人住房借贷贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购置住房所需资金额的比例不少于30%，并借此作为购房首期缴付，且有贷款银行认可的资产作为借贷或质押，或有充足代偿能力的单位或个人作为偿还债务贷款本息并分担连带责任的确保人，那么就可申请人使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款
住房公积金管理中心可以派发的公积金贷款，最低限额一般为10-29万元，如果购房款多达这个限额，严重不足部分要向银行申请人住房商业性贷款。这两种贷款合起来称作组合贷款。此项业务可由一个银行的地产信贷部统一办理。组合贷款利率更为适中，贷款金额相当大，因而较少被贷款者选用。
房贷利息怎么算房贷利息计算公式
根据一般房贷还款方式的计算公式分成两种等额本息和等额本金两种方式。
1、等额本息计算公式
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩下本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩下本金的降低而减少，本金在月供款中的比例因提高而增高，但月供总额维持恒定。
必须留意的是：①各地城市公积金贷款最低额度要融合当地明确来看。②对已贷款购置一套住房但人均面积少于当地平均水平，再申请人购置第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购置普通自住房的优惠政策。
2、等额本金计算公式
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月
每月本息=(本金-总计还款总额)X月利率

计算原则：每月交还的本金额始终不变，利息会随剩下本金的降低而降低。

下面我们通过例子看一下这两种房贷利息的计算方法：
例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递增2.04元)，比前者高达163.34元。由于后者提早交还了部分贷款本金，较前者实质上是降低占用和缩减占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来总计为3613.55元)，而并不是借款人获得了什么额外实惠!

小编结语：关于房贷的利息的计算就讲解到这里了，期望对大家有所协助。

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